중도상환수수료 계산기

대출받고 얼마나 지났을 때 수수료가 얼마인가요?

30년 주택담보대출 2억 원, 수수료율 0.56% 기준이에요. 3년 동안 남은 일수에 비례해 줄어들다가 3년째 되는 날 0원이 돼요.

기준 일수는 대출일부터 3년째 되는 날까지라 사이에 2월 29일이 있으면 1,096일이에요. 2026년 10월 8일에 갚는 것으로 계산했어요.

금융회사별 수수료율은 얼마인가요?

2025년 1월 13일 이후 계약분의 업권별 평균이에요(금융위원회 보도자료, 2025-⁠01-⁠09).

개편 전에는 은행 고정금리 주담대 평균이 1.43%⁠였어요. 수수료율은 금융회사가 해마다 실비용을 다시 계산해 1월에 공시하고, 2026년 계약분은 은행마다 바뀌었어요(예: 우리은행 가계 부동산담보 고정 0.71%⁠·변동 0.95%, 2026년 1월 1일 이후 신규). 기타담보는 보증서⁠·전세대출 등이에요.

대환대출로 갈아타면 이득일까요?

남은 기간 동안 같은 금액을 같은 방식으로 갚는다고 보고 이자 차이에서 수수료와 새 약정서 인지세를 뺐어요. 2억 원, 원리금균등, 대출받은 지 1년(남은 29년), 수수료 747,007원, 인지세 본인 몫 75,000원 기준이에요. 손익분기는 달마다 줄어든 이자를 쌓아 이 비용을 넘는 달이에요.

금리 차이가 0.2%p뿐이어도 남은 기간이 길면 결국 이득이에요. 다만 2년 넘게 지나야 본전이라, 그 전에 집을 팔거나 다시 갈아탈 계획이면 손해일 수 있어요.

남은 기간이 짧으면 결과가 뒤집혀요. 3년 만기 1억 원을 1년 만에 4.5%⁠에서 4.3%⁠로 갈아타면 남은 2년 이자가 214,174원 줄지만 수수료 373,503원과 인지세 본인 몫 35,000원이 더 커서 194,329원 손해예요.

계산 방법

1. 기준 기간 = 대출일부터 만기까지, 대출 기간이 3년을 넘으면 대출일부터 3년째 되는 날까지(일 수)
2. 남은 일수 = 갚는 날부터 기준 기간 끝까지
3. 중도상환수수료 = 갚는 원금 × 수수료율 × 남은 일수 ÷ 기준 일수, 원 미만 버림
4. 갈아타기 손익 = 남은 기간 지금 금리 이자 − 새 금리 이자 − 수수료 − 새 약정서 인지세 본인 몫 − 그 밖의 비용
5. 새 약정서 인지세 = 대출금 5천만 원 이하 0원, 1억 원 이하 7만 원, 10억 원 이하 15만 원, 넘으면 35만 원(인지세법 제3조), 은행과 반씩 내서 그 절반
6. 손익분기 = 갈아탄 달부터 줄어든 이자를 더해 4번의 비용을 넘는 첫 달

우리은행이 공시한 산식(잔존기간 ÷ 대출기간, 3년 초과 대출은 3년째 되는 날을 만기로)⁠과 KB국민은행 안내 예시(1억 원 × 0.55% × 730 ÷ 1,095 = 약 367,000원)⁠와 같아요. 원 미만 처리는 금융회사마다 다를 수 있어요.

이럴 때 결과가 달라져요

• 수수료 면제 상품: 버팀목 전세자금대출 같은 일부 정책대출, 마이너스통장, 만기 직전 상환은 수수료가 없는 경우가 많아요.
• 새 대출 비용: 약정서 인지세 본인 몫은 자동으로 더해요. 근저당 설정비⁠·감정평가비를 내가 낸다면 상세 조건의 ’그 밖의 새 대출 비용’에 넣으세요. 누가 내는지는 상품설명서의 ’고객부담비용’에서 확인하세요(디딤돌대출은 설정비를 은행이 내요).
• 새 대출의 한도: 갈아탈 때는 DSR을 다시 보니 DSR 계산기로 한도를 먼저 확인하세요.
• 갈아탈 대출의 월 상환액은 대출 이자 계산기에서 볼 수 있어요.