예금 적금 이자 계산기

계산 방법

예금 (한 번에 맡기기)

1. 세전 이자 = 원금 × 연 이율 × 개월 ÷ 12 (원 미만 버림)

적금 (매달 같은 금액 넣기)

1. 세전 이자 = 월 납입액 × 연 이율 × n(n+1)/2 ÷ 12 (n = 개월 수, 원 미만 버림)
2. 12개월이면 n(n+1)/2 = 78이라, 월 납입액의 6.5개월치 이자가 붙어요. 연 3% 적금 이자가 생각보다 적은 이유는 적금 이자 가이드에 풀어 썼어요.

월복리 (상세 조건에서 선택)

1. 예금 세전 이자 = 원금 × ((1 + 연 이율 ÷ 12)^개월 − 1) (원 미만 버림)
2. 적금은 매달 넣은 돈마다 만기까지 남은 개월만큼 월복리로 계산해 더해요(은행 월복리 적금 상품설명서의 ‘회차별 납입금을 월복리로 계산’ 방식).

세금 (일반과세)

1. 이자소득세 = 세전 이자 × 14% (10원 미만 버림)
2. 지방소득세 = 이자소득세 × 10% (10원 미만 버림)
3. 세후 이자 = 세전 이자 − 이자소득세 − 지방소득세

조합 예탁금은 세금이 얼마나 다른가요?

농협⁠·수협⁠·산림조합⁠·신협⁠·새마을금고의 조합원⁠·준조합원⁠·회원이 맡긴 예탁금은 1명당 3천만 원까지 세금이 적어요(조세특례제한법 제89조의3). 2026년부터는 가입일로 세율이 정해져요.

우대 대상은 농협⁠·수협⁠·산림조합 조합원, 또는 직전 해 총급여 7천만 원(종합소득금액 6천만 원) 이하인 사람이에요. 소득 기준으로 우대받으려면 세무서에서 받은 소득확인증명서를 조합에 내요(조세특례제한법 시행령 제83조의3).

세금은 이렇게 계산해요. 지방소득세는 없어요.

1. 이자소득세 = 세전 이자 × 0%⁠·5%⁠·9% (10원 미만 버림)
2. 농어촌특별세 = (세전 이자 × 14% − 이자소득세) × 10% (10원 미만 버림, 농어촌특별세법 제5조)

3천만 원을 연 3%⁠로 12개월 맡기면(세전 이자 90만 원) 이렇게 받아요.

농어민⁠·임업인, 본인과 배우자 연 총소득이 2,500만 원 이하인 근로자 등은 농어촌특별세도 없어요(농어촌특별세법 시행령 제4조 제7항). 이 경우는 ‘조합 예탁금 비과세’ 결과에 농특세를 더하면 돼요.

이럴 때 결과가 달라져요

• 은행 계산 방식: 은행은 일 단위로 이자를 계산하거나 회차마다 원 미만을 끊어서 몇 원 다를 수 있어요.
• 조합 예탁금 한도: 모든 조합을 합쳐 3천만 원을 넘는 부분은 일반과세예요. 넘는 부분은 따로 계산해 더해 주세요.
• 중도해지하면 약정 이율보다 낮은 중도해지 이율이 적용돼요.
• 우대금리는 조건을 채웠을 때만 붙어요. 받을 수 있는 이율로 넣어 계산해 보세요.
• 이자⁠·배당소득이 1년에 2천만 원을 넘으면 다른 소득과 합쳐 종합소득세를 계산해요(소득세법 제14조 제3항 제6호).