연봉별 DSR 대출 한도는 얼마인가요?
세전 연소득 50,000,000원, 주담대 금리 4%, 만기 360개월 기준 최대 주담대 금액은 250,512,613원이에요.
| 세전 연소득 | 최대 주담대 금액 |
|---|---|
| 30,000,000원 | 150,307,567원 |
| 40,000,000원 | 200,410,090원 |
| 50,000,000원 | 250,512,613원 |
| 60,000,000원 | 300,615,135원 |
| 80,000,000원 | 400,820,181원 |
| 100,000,000원 | 501,025,226원 |
계산 방법
- 연간 원리금 한도 =
연소득 × 40%(2금융권 50%) - 기존 대출 연간 원리금을 빼요.
- 신용대출·마이너스통장:
잔액(한도) ÷ 5년 + 이자 - 그 밖의 대출: 입력한 연간 원리금
- 신용대출·마이너스통장:
- 남은 금액으로 갚을 수 있는 최대 주담대를 거꾸로 계산해요. 금리는
실제 금리 + 스트레스 금리, 원리금균등 상환이에요.최대 대출 = 월 상환 가능액 × ((1+r)ⁿ − 1) ÷ (r(1+r)ⁿ)
이 산식은 금융위원회 「스트레스 DSR 제도 도입방안」(2023-12-27) 예시 표 12칸을 ±0.01억 원 안에서 재현해요(연 4.5%, 30년 기준으로 역산).
소득별·금리 유형별로 한도가 얼마나 줄어드는지는 스트레스 DSR 3%면 대출 한도가 얼마나 줄까에 표로 정리했어요.
2026년 하반기 스트레스 금리
은행연합회 공시(2026-06-30), 2026-07-01~12-31 적용.
| 금리 유형 | 수도권·규제지역 | 지방 |
|---|---|---|
| 변동형 (고정 5년 미만) | 3.00% | 0.75% |
| 혼합형 · 고정기간 30% 미만 | 2.40% | 0.45% |
| 혼합형 · 30~50% | 1.80% | 0.30% |
| 혼합형 · 50~70% | 1.20% | 0.15% |
| 주기형 · 30% 미만 | 1.20% | 0.23% |
| 주기형 · 30~50% | 0.90% | 0.15% |
| 주기형 · 50~70% | 0.60% | 0.08% |
| 고정기간·주기 70% 이상 | 미적용 | 미적용 |
이럴 때 결과가 달라져요
- 소득 인정 방식: 증빙소득, 인정소득(95%), 신고소득(90%)에 따라 연소득이 달라져요. 2027년 1월부터는 소득이 크게 오른 경우 2~3년 평균을 쓰도록 바뀔 예정이에요.
- 2027년 이후 지방 스트레스 금리는 2026년 12월에 다시 정해져요.
- 기존 대출의 스트레스 금리: 이미 받은 대출은 받을 때의 스트레스 금리로 계산될 수 있어, 이 계산기보다 한도가 조금 더 줄 수 있어요.
적용 기준
- 차주단위 DSR 한도 (은행 / 2금융권)40% / 50%
2026. 6. 30. 시행 · 국가법령정보센터 (새 창) · 은행업감독규정 별표6, 시행세칙 별표18 · 확인 2026. 10. 2.
- 스트레스 DSR 금리 (수도권·규제지역 변동형 / 지방 변동형)3% / 0.75%
2026. 7. 1. 시행 · 은행연합회 (새 창) · 금융위원회 행정지도(공고 제2026-362호), 2025-10-15 주택시장 안정화 대책 · 확인 2026. 10. 2.
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예시
연소득 5천만 원, 연 4%, 30년, 수도권 변동형
연소득 5천만 원이면 1년에 갚는 원리금이 2,000만 원(40%)을 넘을 수 없어요. 연 4%, 30년이면 스트레스 없이 약 3.49억 원이지만, 수도권 변동형은 스트레스 금리 3%를 더한 7%로 계산해 약 2.51억 원으로 줄어요.
세전 연소득 50,000,000원 · 주담대 금리 4% · 만기 360개월 · 수도권·규제지역 · 변동형 (고정 5년 미만) · 은행 (40%) · 기존 신용대출 잔액 0원 · 신용대출 금리 6% · 그 밖의 대출 연간 원리금 0원
- 최대 주담대 금액 (DSR 40%)
- 250,512,613원
- 스트레스 DSR로 줄어든 한도
- 98,589,454원
같은 조건, 지방
지방은 스트레스 금리가 0.75%라 같은 조건에서 약 3.20억 원까지 계산돼요.
세전 연소득 50,000,000원 · 주담대 금리 4% · 만기 360개월 · 지방 · 변동형 (고정 5년 미만) · 은행 (40%) · 기존 신용대출 잔액 0원 · 신용대출 금리 6% · 그 밖의 대출 연간 원리금 0원
- 최대 주담대 금액 (DSR 40%)
- 319,500,656원
- 스트레스 DSR로 줄어든 한도
- 29,601,411원
수도권 혼합형 (30년 중 5년 고정)
고정금리 기간이 길수록 스트레스 금리가 줄어요. 30년 중 5년 고정인 혼합형은 수도권에서 2.40%를 더해요.
세전 연소득 50,000,000원 · 주담대 금리 4% · 만기 360개월 · 수도권·규제지역 · 혼합형 · 고정기간이 만기의 30% 미만 · 은행 (40%) · 기존 신용대출 잔액 0원 · 신용대출 금리 6% · 그 밖의 대출 연간 원리금 0원
- 최대 주담대 금액 (DSR 40%)
- 266,450,986원
- 스트레스 DSR로 줄어든 한도
- 82,651,081원
신용대출 3천만 원(연 6%)이 있으면
신용대출 3천만 원은 원금을 5년에 나눠 갚는다고 보고(600만 원) 이자 180만 원을 더해 연 780만 원을 먼저 빼요. 신용대출 1천만 원만 있어도 주담대 한도가 약 3,300만 원 줄어요.
세전 연소득 50,000,000원 · 주담대 금리 4% · 만기 360개월 · 수도권·규제지역 · 변동형 (고정 5년 미만) · 은행 (40%) · 기존 신용대출 잔액 30,000,000원 · 신용대출 금리 6% · 그 밖의 대출 연간 원리금 0원
- 최대 주담대 금액 (DSR 40%)
- 152,812,694원
- 스트레스 DSR로 줄어든 한도
- 60,139,567원
연소득 1억 원, 수도권 변동형
연소득 1억 원이면 연간 원리금 한도가 4,000만 원이라 수도권 변동형 기준 약 5.01억 원이에요.
세전 연소득 100,000,000원 · 주담대 금리 4% · 만기 360개월 · 수도권·규제지역 · 변동형 (고정 5년 미만) · 은행 (40%) · 기존 신용대출 잔액 0원 · 신용대출 금리 6% · 그 밖의 대출 연간 원리금 0원
- 최대 주담대 금액 (DSR 40%)
- 501,025,226원
- 스트레스 DSR로 줄어든 한도
- 197,178,908원
자주 묻는 질문
DSR이 뭔가요?
총부채원리금상환비율이에요. 1년 동안 갚아야 하는 모든 대출의 원금과 이자를 연소득으로 나눈 비율로, 은행은 40%, 2금융권은 50%를 넘으면 대출해 주지 않아요(총대출 1억 원 초과 차주, 은행업감독규정 별표6).
스트레스 DSR은 무엇이 다른가요?
한도를 계산할 때만 실제 금리에 '스트레스 금리'를 더해 원리금을 크게 잡는 제도예요. 실제로 내는 금리는 그대로예요. 2026년 하반기에는 수도권·규제지역 변동형 주담대 3.00%, 지방 0.75%를 더해요(은행연합회 공시).
마이너스통장이 있으면 한도가 줄어드나요?
네. 쓴 금액이 아니라 한도 전체를 대출로 보고, 한도 ÷ 5년을 원금, 한도 기준 이자를 더해 연간 원리금으로 넣어요(은행업감독업무시행세칙 별표18). 안 쓰는 마이너스통장을 줄이면 주담대 한도가 늘어나요.
전세자금대출도 DSR에 들어가나요?
원금은 넣지 않아요. 다른 대출을 받을 때는 전세대출 이자가 기존 부채로 들어가고, 2025년 10월 29일부터 수도권·규제지역 1주택자가 받는 전세대출은 그 이자분이 DSR에 반영돼요.
계산기 한도만큼 빌릴 수 있나요?
DSR 기준 최대치예요. 실제로는 LTV(집값 대비 한도), 수도권·규제지역의 주택가격별 대출 금액 한도, 만기 30년 제한, 은행 내규·인정소득 기준 때문에 더 적을 수 있어요. 대출 상담 전 대략적인 범위를 보는 용도로 쓰세요.
관련 가이드
함께 쓰는 계산기
최종 확인 2026. 10. 2. · 적용 기준일과 위 가정에 따른 추정치이며, 실제 금액은 개인 상황에 따라 다를 수 있어요. 세무·노무 상담을 대신하지 않아요.
계산이 이상한가요? 오류 신고 전용이에요. 개별 상담에는 답하지 않아요.