전세와 월세, 어느 쪽이 돈이 덜 드나요?
전세 보증금 300,000,000원, 월세 보증금 100,000,000원, 월세 800,000원 기준 전세로 아끼는 돈은 5,200,008원이에요.
계산 방법
같은 비교 기간(기본 24개월) 동안 나가는 돈을 더해요.
전세 총비용 = 전세대출 이자 − 남는 돈 예금 이자
- 전세대출 =
전세 보증금 − 내 돈(0 미만이면 0), 이자는 만기일시로 매달대출 × 금리 ÷ 12(원 미만 버림) - 남는 돈 =
내 돈 − 전세 보증금, 예금은 단리·15.4% 뗌
월세 총비용 = 보증금 대출 이자 + 월세 × 개월 − 월세 세액공제 − 남는 돈 예금 이자
손익분기 월세: 월세 총비용이 전세 총비용을 넘지 않는 가장 큰 월세
이럴 때 결과가 달라져요
- 전세대출 금리가 오르면 전세 비용이 바로 늘어요. 변동금리라면 금리를 올려서도 계산해 보세요.
- 집주인이 계약 중에 보증금을 월세로 돌리면 법정 전환율 상한이 있어요. 전월세 전환율 계산기에서 확인하세요.
- 원리는 전세 vs 월세 가이드에 예시와 함께 정리했어요.
적용 기준
- 월세 세액공제율 (총급여 8천만 원 이하 / 5,500만 원 이하)15% / 17% (월세 연 1000만 원까지)
2024. 1. 1. 시행 · 국가법령정보센터 (새 창) · 조세특례제한법 제95조의2제1항 · 확인 2026. 10. 2.
- 이자소득 원천징수세율14%
2010. 1. 1. 시행 · 국가법령정보센터 (새 창) · 소득세법 제129조①1호라목 · 확인 2026. 10. 1.
- 지방소득세 (소득세의)10%
2014. 1. 1. 시행 · 국가법령정보센터 (새 창) · 지방세법 제103조의13① · 확인 2026. 10. 1.
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예시
전세 3억 vs 보증금 1억 + 월세 80만 원, 내 돈 1억
전세는 모자란 2억 원을 연 3.5%로 빌려 2년 이자 약 1,400만 원, 월세는 80만 원 × 24개월 = 1,920만 원이에요. 전세가 520만 원 덜 들고, 월세가 583,333원 이하여야 월세가 유리해져요.
전세 보증금 300,000,000원 · 월세 보증금만큼 · 월세 보증금 100,000,000원 · 월세 800,000원 · 전세대출 금리 3.5% · 예금 금리 2.5% · 비교 기간 24개월 · 안 받음
- 전세로 아끼는 돈 (2년)
- 5,200,008원
- 이 월세보다 비싸면 전세가 유리
- 583,333원
같은 조건, 월세 세액공제 15% 받으면
월세 세액공제 15%를 받으면 2년 동안 288만 원을 돌려받아 차이가 232만 원으로 줄어요.
전세 보증금 300,000,000원 · 월세 보증금만큼 · 월세 보증금 100,000,000원 · 월세 800,000원 · 전세대출 금리 3.5% · 예금 금리 2.5% · 비교 기간 24개월 · 15%
- 전세로 아끼는 돈 (2년)
- 2,320,008원
- 이 월세보다 비싸면 전세가 유리
- 686,274원
내 돈 3억이면 (대출 없이 전세)
내 돈으로 전세 보증금을 다 낼 수 있으면 전세 비용은 0원이에요. 대신 월세를 고르면 남는 2억 원을 예금에 넣어 세후 846만 원을 벌 수 있어서, 그만큼을 빼고 비교해요.
전세 보증금 300,000,000원 · 직접 입력 · 보증금에 쓸 수 있는 내 돈 300,000,000원 · 월세 보증금 100,000,000원 · 월세 800,000원 · 전세대출 금리 3.5% · 예금 금리 2.5% · 비교 기간 24개월 · 안 받음
- 전세로 아끼는 돈 (2년)
- 10,740,000원
- 이 월세보다 비싸면 전세가 유리
- 352,500원
전세대출 금리 5.5%면
전세대출 금리가 5.5%로 오르면 2년 이자가 약 2,200만 원이라 월세 80만 원 쪽이 280만 원 덜 들어요.
전세 보증금 300,000,000원 · 월세 보증금만큼 · 월세 보증금 100,000,000원 · 월세 800,000원 · 전세대출 금리 5.5% · 예금 금리 2.5% · 비교 기간 24개월 · 안 받음
- 월세로 아끼는 돈 (2년)
- 2,799,984원
- 이 월세보다 비싸면 전세가 유리
- 916,666원
자주 묻는 질문
전세와 월세 중 무엇이 유리한지 한 줄로 말하면요?
모자란 보증금을 빌리는 금리와, 그 돈만큼을 월세로 바꾸는 비율(전환율)을 비교하면 돼요. 전세대출 금리가 더 낮으면 전세, 더 높으면 월세가 덜 들어요. 이 계산기는 여기에 남는 돈의 예금 이자와 월세 세액공제까지 넣어요.
손익분기 월세는 무슨 뜻인가요?
같은 기간 전세에 드는 비용과 월세에 드는 비용이 같아지는 월세예요. 집주인이 제시한 월세가 이보다 비싸면 전세가, 싸면 월세가 돈이 덜 들어요.
왜 예금 이자를 빼나요?
보증금에 쓰지 않은 내 돈은 예금에 넣어 이자를 받을 수 있어서예요. 내 돈이 월세 보증금보다 많으면(상세 조건의 '내 돈'에서 직접 입력) 남는 돈이 생기고, 그 이자만큼 월세 부담이 줄어든 셈이에요. 이자에서는 15.4%를 떼고 계산해요.
월세 세액공제는 누가 받나요?
과세기간 말 무주택 세대의 세대주(요건에 따라 세대원)이고 총급여 8천만 원 이하인 근로자가 받아요. 총급여 5,500만 원 이하는 17%, 그 위는 15%이고, 월세는 연 1천만 원까지 인정돼요(조세특례제한법 제95조의2). 주택 규모 등 요건은 시행령으로 정해요.
계산에 빠진 것은요?
보증금을 돌려받지 못할 위험, 전세보증금 반환보증료([전세보증보험료 계산기](/home/jeonse-guarantee)), 전세대출 원리금 소득공제(소득세법 제52조 제4항), 복비, 이사비는 넣지 않았어요. 복비는 [중개수수료 계산기](/home/brokerage-fee)로 따로 확인해 보세요.
관련 가이드
함께 쓰는 계산기
최종 확인 2026. 10. 2. · 적용 기준일과 위 가정에 따른 추정치이며, 실제 금액은 개인 상황에 따라 다를 수 있어요. 세무·노무 상담을 대신하지 않아요.
계산이 이상한가요? 오류 신고 전용이에요. 개별 상담에는 답하지 않아요.