국민연금 조기⁠·연기 수령 계산기

국민연금 조기수령하면 얼마나 손해인가요?

1년 앞당길 때마다 6%⁠씩, 5년이면 30%⁠가 깎이고 평생 깎인 금액으로 받아요(국민연금법 제63조 제2항). 1969년 이후 출생자가 65세에 받을 월 70만 원 기준이에요.

같아지는 나이보다 오래 살면 제때 받는 쪽이 누적으로 더 많이 받아요. 덜 앞당길수록 같아지는 나이가 1년씩 늦어져요. 지급개시연령이 다르면 그만큼 옮겨져서, 63세부터 받는 1961~1964년생이 5년 앞당기면 74세 8개월에 같아져요.

연기연금은 얼마나 늘어나나요?

1년 늦출 때마다 7.2%(한 달 0.6%)⁠씩, 최대 5년에 36%⁠가 늘어요(국민연금법 제62조). 같은 월 70만 원 기준이에요.

늦춘 기간에 받지 않은 돈을 따라잡아야 해서, 같아지는 나이보다 오래 살아야 늘린 효과가 나요. 그 전에 사망하면 제때 받는 쪽이 많아요.

출생연도별로 몇 살부터 받을 수 있나요?

근거는 국민연금법(법률 제8541호) 부칙 제8조예요. 국민연금공단의 1966년생 예시도 59세 70%, 61세 82%, 63세 94%⁠로 이 계산기 결과와 같아요.

계산 방법

1. 받기 시작하는 나이 = 출생연도별 지급개시연령 ± 앞당기거나 늦춘 햇수
2. 지급률: 앞당기면 100% − 6% × 햇수, 늦추면 100% + 7.2% × 햇수
3. 매달 받는 돈 = 제때 받을 월액 × 지급률, 10원 미만은 버려요(국고금 관리법 제47조)
4. 누적 수령액이 같아지는 나이: 제때 월액 × (나이 − 지급개시연령) = 바꾼 월액 × (나이 − 바꾼 시작 나이)를 풀어 개월 단위로 올려요

누적 수령액은 받기 시작한 달부터 그 나이까지 매달 같은 금액을 받는다고 보고 더했어요. 2026년 10월 7일 기준 국민연금법(2026-⁠01-⁠01 시행본)⁠으로 확인했어요.

이럴 때 결과가 달라져요

• 부양가족연금이 있으면 그 금액은 깎이지도 늘지도 않아요. 예상 월액에서 빼고 넣은 뒤 결과에 다시 더하세요.
• 앞당겨 받는 중에 일하면 소득이 A값(2026년 월 3,193,511원)⁠을 넘는 동안 연금이 멈춰요.
• 제때 또는 늦춰 받는 중에 소득이 많으면 근로⁠·사업 소득금액이 A값보다 200만 원 이상 많을 때(2026년 공제 후 월 519만 원, 근로소득만이면 월급 약 632만 원부터) 노령연금이 최대 절반까지 깎일 수 있어요. 2026년 6월 17일 개정으로 그보다 적은 소득은 깎지 않아요(국민연금법 제63조의2). 월급별 감액과 2025년 감액분 환급은 국민연금 재직자 감액 가이드에 정리했어요.
• 일부만 늦추면(50~90%) 늘어나는 금액이 그 비율만큼 줄어요. 이 계산기는 전부 늦출 때만 계산해요.
• 세금과 건강보험료는 빼지 않았어요. 2002년 이후 낸 보험료에서 나오는 연금은 연금소득세 대상이에요.

노후 준비로 연금저축⁠·IRP에 넣으면 연말정산 세금이 줄어요 — 연금저축 IRP 세액공제 계산기와 연금저축 세액공제 가이드를 보세요. 퇴직금을 받는다면 퇴직소득세 계산기에서 떼는 세금도 확인할 수 있어요.