국민연금 받으면서 일하면 깎이나: 월급 632만 원까지는 안 깎여요

이 기준은 2025년 12월 법 개정(법률 제21203호, 2026년 6월 17일 시행)⁠으로 바뀌었고 2025년 소득부터 적용돼요. 예전처럼 A값만 넘어도 깎이던 사람 약 10만 명은 2025년에 깎인 돈을 자동으로 돌려받아요(보건복지부 2026-⁠06-⁠16 보도자료).

얼마를 벌면 깎이나요?

기준은 월급이 아니라 월평균 소득금액이에요. 근로소득은 총급여에서 근로소득공제를 뺀 금액, 사업소득은 수입에서 필요경비를 뺀 금액이고, 둘을 더해 그해 일한 달 수로 나눠요(국민연금법 시행령 제45조 제1항).

초과소득월액 = 월평균 소득금액 − A값(2026년 3,193,511원)

초과소득월액이 200만 원 이상, 즉 월평균 소득금액이 5,193,511원 이상이면 깎여요. 근로소득공제를 거꾸로 계산하면 근로소득만 있는 사람은 이렇게 돼요(12개월 일했을 때, 공단 안내).

• 들어가는 소득: 근로소득과 사업소득(부동산 임대소득 포함)⁠만이에요. 이자⁠·배당⁠·연금⁠·기타소득은 얼마든 상관없어요.
• 월급 “519만 원”이 아니에요. 언론에 나오는 519만 원은 근로소득공제를 뺀 소득금액 기준이에요.
• 일한 달 수로 나눠요. 반년만 일했다면 12가 아니라 6으로 나눠서, 같은 연봉이라도 짧게 일하면 월평균이 커져요.
• A값은 매년 1월 고시하고 1~12월에 적용돼요. 감액은 소득이 생긴 해의 A값으로 따져요. 2027년 A값은 2027년 1월에 나와요.

얼마나 깎이나요?

깎는 돈은 노령연금의 절반을 넘지 못해요(국민연금법 제63조의2). 노령연금이 월 100만 원일 때 근로소득만 있는 사람의 월급별 감액을 직접 계산했어요(2026년 소득, 10원 미만 버림).

월급 700만 원(연 8,400만 원)⁠의 246,590원은 국민연금공단 「수급자 월평균 소득 계산기」 결과와 같아요.

• 문턱에서 한 번에 15만 원이 깎여요. 예전의 작은 감액 구간(5%⁠·10%)⁠을 없애면서, 초과소득월액이 1,999,999원이면 0원이고 2,000,000원이면 15만 원이에요. 문턱 바로 위라면 소득을 조금 줄이는 게 나을 수도 있어요.
• 감액 기간은 지급개시연령부터 5년이에요. 1969년 이후 출생자는 65세부터 70세 전까지이고, 그 뒤에는 소득과 관계없이 다 받아요. 늦게 받기 시작해도 기간이 뒤로 밀리지는 않아요.
• 부양가족연금은 감액 기간에 붙지 않아요. 2026년 부양가족연금은 배우자 월 25,550원, 자녀⁠·부모 월 17,030원이에요. 보건복지부는 이번 개정으로 감액 대상에서 빠진 사람(초과 200만 원 미만)⁠은 부양가족연금도 받을 수 있게 됐다고 밝혔어요.
• 2015년 7월 29일 전에 수급권을 얻은 사람은 나이별 감액률(50~10%)⁠을 따로 적용해요.

2025년에 깎인 돈은 돌려받나요?

받아요. 개정 법률 부칙 제2조가 “2025년 1월 1일 이후 발생한 소득부터 적용”한다고 해서, 2025년 소득으로 깎였던 사람 중 새 기준(2025년 A값 + 200만 원 = 5,089,062원 미만)⁠에 해당하면 감액분을 돌려줘요.

• 신청하지 않아도 돼요. 공단이 국세청 확정 자료를 받아 자동으로 환급해요. 공단에 과세 자료를 직접 내도 돼요.
• 시기: 근로소득자는 2026년 7월 말~10월, 사업소득자는 2027년 1~4월(보건복지부 질의응답).
• 규모: 약 10만 명, 445억 원, 1인당 약 60만 원(12개월분)⁠이에요. 부양가족이 있었다면 부양가족연금도 함께 지급돼요.
• 2026년 소득은 1월부터 새 기준으로 감액을 멈췄어요.

깎이는 금액은 언제 정해지나요?

두 단계예요(시행령 제45조 제3항⁠·제4항).

1. 먼저 신고한 소득으로 깎아요. 연금을 받는 사람이 A값을 넘는 일을 시작하거나 그만두면 30일 안에 공단에 신고해야 해요(시행규칙 제26조). 신고 기준은 A값 초과라서, 감액이 없는 소득이어도 신고 대상일 수 있어요.
2. 국세청 확정 자료로 정산해요. 종합소득세 신고가 끝나 소득이 확정되면 더 깎은 건 돌려주고 덜 깎은 건 나중 연금에서 떼요. 떼는 돈은 한 달 연금의 절반까지만이에요(같은 조 제5항).

소득이 생긴 때와 국세청 확정 사이에 1~2년 차이가 있어서, 그만둔 뒤에 정산 금액이 나올 수 있어요.

일찍 받거나 늦게 받으면 다른가요?

• 조기노령연금은 깎이는 게 아니라 멈춰요. 지급개시연령 전에 조기연금을 받는 중에 월평균 소득금액이 A값(2026년 3,193,511원)⁠을 넘으면 그 기간 연금이 지급 정지돼요(국민연금법 제66조). 이번 개정의 ’+200만 원’은 조기연금 정지 기준에는 적용되지 않아요. 지급개시연령이 되면 정지가 풀리고, 그때부터 5년은 위 감액 규칙을 따라요.
• 연기연금은 1년에 7.2%⁠씩 늘어요(최대 5년, 36%). 공단도 일하는 동안 깎일 것 같다면 연기가 유리할 수 있다고 안내해요. 다만 감액 기간(지급개시연령부터 5년) 안에 다시 받기 시작하면서 계속 일하면 늘어난 연금도 같은 규칙으로 깎여요. 얼마나 늘어나는지는 국민연금 조기⁠·연기 수령 계산기로 계산해요.

연금 받으면서 일하면 건강보험은 어떻게 되나요?

회사에 다니면 대개 본인이 직장가입자가 돼서 월급 기준으로 건강보험료를 내요. 이때 국민연금 같은 월급 외 소득이 1년 2천만 원을 넘으면 넘는 부분에 보험료가 더 붙고, 연금은 50%⁠만 소득으로 봐요. 일을 그만둬 자녀의 피부양자가 되려면 연금을 포함한 소득 합계가 1년 2천만 원 이하여야 해요. 연금은 감액 기준과 달리 건강보험에서는 소득으로 들어가요.

국민연금 월 180만 원(1년 2,160만 원)⁠이면 피부양자에서 빠지고 지역보험료를 내야 해요. 기준을 넘는지는 건강보험 피부양자 계산기로, 소득이 바뀌는 11월 반영은 11월 건강보험료 가이드에서 볼 수 있어요. 깎인 연금이 피부양자 판정에서 깎이기 전 금액으로 잡히는지는 공식 설명을 찾지 못했어요.

60세가 넘으면 일해도 국민연금 보험료는 내지 않아요(가입 대상이 60세 미만, 국민연금법 제6조). 원하면 임의계속가입으로 더 낼 수는 있어요.

이 글은 2026년 10월 9일 현행 국민연금법⁠·시행령⁠·시행규칙과 보건복지부⁠·국민연금공단 자료로 정리한 일반 정보예요. 내 감액액은 국민연금공단(1355)⁠이나 공단 누리집 계산기에서 확인하세요.

계산 예시

아래는 이 사이트 계산기로 계산한 결과예요. 첫 번째는 연금을 5년 늦춰 받을 때 늘어나는 월액, 두 번째는 연금만으로 건강보험 피부양자 기준을 넘는 경우예요.