세금 계산기
연말정산 환급액, 부가세, 간이과세·일반과세 비교, 프리랜서 3.3% 원천징수, 배당소득세·고배당 분리과세, 부모·배우자에게 받는 돈의 증여세, 상속세처럼 일하고 사업하고 재산을 주고받을 때 내는 세금을 계산해요.
계산기 15개 · 요율 확인 2026. 10. 10.
- 연말정산 환급카드·의료비·월세를 넣어 예상 환급액을 계산해요.총급여 5,000만 원, 기본공제 인원 1명이면 추가 납부 예상액 199,066원
- 맞벌이 연말정산 몰아주기자녀·부모 공제와 의료비를 부부 중 누구에게 넣어야 세금이 가장 적은지 계산해요.총급여 8,000만·4,000만 원 부부, 자녀 2명이면 몰아주기로 줄어드는 세금 297,000원
- 연금저축 IRP 세액공제연금저축·IRP에 넣은 돈으로 세금이 실제로 얼마 줄어드는지, 한도까지 더 넣으면 얼마 더 돌려받는지 계산해요.총급여 5,000만 원, 연금저축 납입액 600만 원, IRP 납입액 300만 원이면 줄어드는 세금 1,485,000원
- 연금소득세연금저축·IRP에서 연금을 받을 때 떼는 세금을 계산해요.65세, 연금저축·IRP에서 1년 1,200만 원이면 연금소득세 (지방소득세 포함) 660,000원
- 부가세공급가액에 부가세를 더하거나, 부가세 포함 금액에서 공급가액과 부가세를 나눠요.금액 100만 원이면 합계 1,100,000원
- 간이과세·일반과세 비교매출·매입으로 두 과세 유형의 부가세를 비교해요.1년 매출 6,000만 원, 1년 매입 2,000만 원이면 간이과세가 1년에 덜 내는 세금 2,836,360원 · 2026년 기준
- 프리랜서 3.3%프리랜서 대금에서 3.3%를 뗀 실수령액, 또는 원하는 실수령액에 맞는 청구 금액을 계산해요.지급액 100만 원이면 실수령액 967,000원
- 일용직 세금일당에서 떼는 소득세·지방소득세와 고용보험, 실제로 받는 돈을 계산해요.일당 20만 원, 한 번에 받는 일수 1일이면 떼는 세금 1,480원
- 종합소득세3.3% 떼인 프리랜서 수입으로 5월 종합소득세 신고 때 돌려받을 돈, 또는 더 낼 돈을 계산해요.1년 수입 3,000만 원, 공제받는 가족 1명이면 5월에 돌려받을 돈 455,180원
- 퇴직소득세퇴직금에서 떼는 세금과 실수령액을 계산해요.근속 10년, 퇴직금 5,000만 원이면 떼는 세금 748,000원
- 증여세부모·배우자·조부모에게 받는 돈의 증여세를 공제·10년 합산·할증까지 계산해요.받는 금액 1억 원이면 납부할 증여세 4,850,000원
- 상속세배우자·자녀가 받는 상속재산의 상속세를 일괄·배우자·금융재산 공제까지 계산해요.상속재산 합계 15억 원, 자녀 수 2명이면 납부할 상속세 86,330,000원
- 해외주식 양도소득세해외주식 매매 수익의 양도소득세를 250만 원 공제와 환차익까지 넣어 계산해요.올해 해외주식 이익 1,000만 원이면 양도소득세 (지방소득세 포함) 1,650,000원
- ISA 세금ISA 만기 때 낼 세금과 일반 계좌보다 아끼는 세금을 계산해요.ISA 이익 1,000만 원, 일반형이면 만기 세금 (지방소득세 포함) 792,000원
- 배당금 세금배당금에서 떼는 세금과 받는 돈, 고배당기업 분리과세를 계산해요.배당금 100만 원이면 받는 배당금 846,000원 · 2026년 기준
관련 가이드
- 연말정산 카드 25%: 체크카드는 언제부터 쓰는 게 유리할까신용카드·체크카드 공제는 총급여의 25%를 넘게 쓴 부분부터예요. 총급여 5,000만 원이면 1,250만 원이 기준선이고, 넘은 뒤 100만 원을 쓰면 체크카드는 세금이 4만 9,500원, 신용카드는 2만 4,750원 줄어요. 쓰는 순서는 상관없어요.
- 연말정산 부양가족 공제 조건: 나이·소득 100만 원·따로 사는 부모님부양가족 1명을 기본공제로 올리면 150만 원을 빼 줘서, 총급여 3,500만~7,000만 원이면 세금이 24만 7,500원 줄어요. 2026년 귀속 기준 부모 1966년 이전·자녀 2006년 이후 출생, 소득금액 100만 원(근로소득만 총급여 500만 원) 이하 조건과 맞벌이·형제 중복, 가산세까지 정리했어요.
- 금융소득 2천만 원 넘으면 세금 얼마나 더 내나: 넘는 부분만 합산해요이자·배당이 1년에 2천만 원을 넘으면 넘는 부분만 근로·사업소득과 합쳐 6~45%로 다시 계산해요. 2천만 원까지는 그대로 14%예요. 이자 3천만 원에 다른 소득 과세표준 5천만 원이면 5월에 약 110만 원을 더 내요. 신고, 건보료 1천만 원 기준, ISA 가입 제한까지 정리했어요.
- 프리랜서 3.3%, 5월 종합소득세에서 돌려받는 구조프리랜서가 떼인 3.3%는 미리 낸 세금이에요. 5월 종합소득세 신고에서 단순경비율로 소득을 계산하면 미리 낸 세금이 더 많아 돌려받는 경우가 많아요. 신고 대상, 기한, 경비율, 계산 예시를 소득세법과 국세청 안내로 정리했어요.
- 증여세 10년 합산: 나눠서 받으면 세금이 줄어들까부모에게 2억 원을 10년 안에 1억 원씩 나눠 받아도 증여세는 한 번에 받을 때와 같은 1,940만 원이에요. 10년이 지난 뒤 나눠 받아야 970만 원으로 줄어요. 부모 합산, 조부모와 공제 한도 공유, 받는 사람을 나누는 경우까지 계산했어요.
- 11월 건강보험료 왜 올랐나: 작년 소득·올해 재산이 반영돼요지역가입자 건강보험료는 11월분부터 작년(2025년) 종합소득과 올해 6월 1일 재산세 과세표준으로 다시 계산해요. 2025년 11월에는 지역 세대 32.8%가 오르고 22.1%가 내렸어요. 요율은 그대로예요. 직장인 부업 소득 2천만 원 초과분, 피부양자 탈락, 4월 정산과의 차이, 조정 신청까지 정리했어요.
- 청약통장 소득공제, 연말정산에서 얼마 돌려받나요? 300만 원이면 19만 8천 원청약통장(주택청약종합저축)에 1년에 300만 원을 넣으면 120만 원을 소득공제해 줘요. 총급여 3,500만~7,000만 원이면 지방소득세까지 세금이 19만 8천 원 줄어요. 무주택 세대주와 배우자만 받고, 12월 31일까지 넣은 돈이 올해 공제돼요. 무주택 확인서, 5년 안에 해지하면 6% 추징까지 정리했어요.
- 종소세 중간예납 고지서, 얼마를 언제까지 내나요? (2026년 11월 30일)종합소득세 중간예납은 작년 종소세의 절반을 11월 30일(월)까지 미리 내는 거예요. 50만 원 미만이면 고지서가 오지 않고, 3.3% 프리랜서는 대부분 대상이 아니에요. 올해 매출이 줄었으면 추계액 신고로 줄일 수 있고, 1천만 원을 넘으면 나눠 낼 수 있어요. 2026년 7월 바뀐 미납 가산세까지 정리했어요.
- 상속세 면제 한도: 배우자 있으면 10억, 자녀만 5억10억 원(배우자와 자녀), 5억 원(자녀만)까지는 상속세가 없어요. 예금이 많거나 함께 산 집이 있으면 한도가 더 늘고, 10년 안에 미리 준 재산이 있으면 이 아래에서도 세금이 나와요. 상속인 구성별로 계산했어요.
- 혼인세액공제 2026년이 마지막? 12월 31일까지 혼인신고하면 부부 100만 원혼인세액공제는 2024~2026년에 혼인신고한 사람에게 한 번 50만 원을 세금에서 빼 줘요. 부부가 각각 받아 최대 100만 원이에요. 현행법으로는 2027년 혼인신고분부터 없고, 2029·2030년까지 늘리는 개정안 2건이 국회에서 심사 중이에요. 낼 세금이 적으면 50만 원을 다 못 받는 경우까지 계산했어요.
- 연말정산 의료비 공제: 총급여 3% 넘게 써야 받는 금액과 계산법의료비는 총급여의 3%를 넘게 쓴 부분부터 15%를 세액공제받아요. 총급여 5,000만 원이면 150만 원까지는 0원이고, 본인 의료비 500만 원이면 지방소득세 포함 57만 7,500원이 줄어요. 가족 700만 원 한도, 맞벌이 누가 받을지, 실손보험금·안경·산후조리원까지 2026년 귀속 기준으로 계산했어요.
- 중도 퇴사하면 연말정산은 어떻게 하나요? 퇴사 정산 환급과 5월에 더 받는 법연도 중에 퇴사하면 회사가 퇴사하는 달 월급에서 연말정산을 해요. 월급 400만 원을 받다 6월 말에 퇴사하면 그때 뗀 세금 129만 원 중 약 106만 원을 돌려받아요. 카드·의료비 공제가 빠졌다면 다음 해 5월 종합소득세 신고로 더 받을 수 있고, 같은 해에 재취업하면 새 회사에서 합쳐 정산해요.
- 연금저축·IRP, 세금보다 많이 넣으면 손해일까연금저축·IRP 세액공제는 그해 낼 세금까지만 돌려받아요. 총급여 3,000만 원 1인은 900만 원을 넣어도 53만 337원, 300만 원만 넣어도 49만 5천 원이 줄어요. 남는 돈은 나중에 세금 없이 꺼내지만, 공제받은 돈을 중간에 꺼내면 16.5%가 붙어요.
- 월세 세액공제 얼마 돌려받나: 월세 50만 원이면 102만 원총급여 5,500만 원 이하면 1년 월세의 17%, 8,000만 원 이하면 15%를 세금에서 빼 줘요(월세 연 1,000만 원까지). 월 50만 원이면 102만 원, 지방소득세까지 약 112만 원이에요. 다만 낸 세금보다 많이 돌려받을 수는 없어서 총급여 2,500만 원이면 약 29만 원이 끝이에요. 요건·확정일자·경정청구까지 정리했어요.
- 연 3% 적금, 이자가 생각보다 적은 이유월 50만 원씩 1년 넣는 연 3% 적금의 세전 이자는 18만 원이 아니라 97,500원이에요. 적금 이자 계산식, 예금과 비교, 이자에서 떼는 15.4%, 비과세종합저축까지 정리했어요.
- 스드메 비용 얼마? 전국 중간 298만 원, 지역별 가격과 추가금 (2026)스드메(스튜디오·드레스·메이크업) 패키지 전국 중간가격은 298만 원이에요(한국소비자원 참가격, 2026년 8월 계약). 가운데 절반이 250만~350만 원, 서울 강남은 350만 원이에요. 원본·헬퍼비 추가금과 지역별 예식장 식대·대관료까지 정리했어요.
- 퇴직금 받는 조건과 평균임금 계산법: 1년·주 15시간 기준퇴직금은 1일 평균임금 × 30일 × 재직일수 ÷ 365예요. 평균임금을 구하는 3개월, 상여금·연차수당 3/12, 받을 수 있는 조건과 지급 기한을 법 기준으로 정리했어요.
- 간이과세와 일반과세, 어느 쪽이 유리할까간이과세자는 매출에 업종별 부가가치율을 곱해 부가세를 내요. 1억 400만 원 기준, 4,800만 원 납부 면제, 환급 여부, 세금계산서 발급까지 일반과세자와 비교했어요.
- 부가세 10% 계산법: 공급가액 나누기와 신고 기한부가세 별도 금액에는 10%를 더하고, 포함 금액은 10/110을 곱해 나눠요. 원 미만 처리, 면세·영세율, 일반·간이과세자의 신고·납부 기한까지 부가가치세법 기준으로 정리했어요.
- 연말정산 토해내는 이유: 매달 덜 뗀 세금이 돌아오는 경우총급여 5,000만 원 1인이 카드·보험 공제 없이 간이세액표대로 떼였다면 연말정산에서 약 19만 9천 원을 더 내요. 간이세액표가 특별공제 385만 원을 받는다고 보고 덜 떼기 때문이에요. 원천징수 80%, 부양가족 누락 등 경우별로 계산했어요.
- 연말정산 미리보기 하는 법: 결과 보고 11~12월에 할 일 6가지홈택스 연말정산 미리보기는 10월 말~11월 초에 열려 1~9월 카드 사용액으로 예상 세액을 보여줘요. 추가 납부가 나와도 12월 31일까지 체크카드·IRP 등으로 바꿀 수 있어요. 총급여 5,000만 원 추가 납부 13만 7천 원이 환급으로 바뀌는 과정을 계산했어요.